Mi a képesítési arány?
A minősítési arány megmutatja az adósság / jövedelem arányát vagy a lakásköltség / jövedelem arányát. A jelzálogkölcsön-hitelezők minősítési mutatók alapján határozzák meg a hitelfelvevő bizonyos hitelösszegek hitelképességét. Általában véve a hitelfelvevő lakhatási költségei, amelyek magukban foglalják a háztulajdonosok biztosítását, az adókat és a társasház díjait, nem haladhatják meg a hitelfelvevő havi bruttó jövedelmének 28 százalékát. A hitelfelvevő adósság / jövedelem aránya (DTI), amely magában foglalja a lakhatási költségeket és az adósságot, általában nem haladhatja meg a havi bruttó jövedelem 36 százalékát.
LEJÁTSZÁSI LEÍRÁS Minősítési arány
A képesítési arány figyelembe veszi a háztartás teljes éves jövedelmét, és osztja azt 12-szel. Tehát Ön és a házastársa összesen évi 96 000 dollárt keresnek. Családja bruttó jövedelme havi 8000 dollár. Szorzózzuk meg a 8000 dollárt 0, 28-tal és így megkapjuk a lakásköltségek arányát, amelyet a hitelezők elõ- vagy elõfizetési aránynak hívnak. Ebben az esetben a családja összesen havi 2, 240 dolláros lakhatási költségeket kaphat. Vegye figyelembe, hogy ez magában foglalja az ingatlanadókat, a háztulajdonos biztosítását, a magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI) és a díjakat, például a lakásdíjat.
Most vegye figyelembe a 8000 dolláros havi jövedelmet, és szorozza azt 0, 36-tal. Ez az adósság / jövedelem arány, amelyet gyakran hátsó vagy hátul aránynak hívnak, és 2880 dollárt kapsz. Most vonja le a havi adósságfizetéseit a 2280 dolláros számból, amely egy 300 dolláros havi autófizetésből és egy 400 dolláros havi diákhitelből áll. Ez 2180 dollárral jár a lakhatási költségek fedezésére. Vegye figyelembe, hogy ez az érték alacsonyabb, mint az előtér-arány.
A bankok mindig a kettő közül az alacsonyabbat fogják felhasználni annak meghatározására, hogy mekkora kölcsönt kínálnak Önnek.
A hitelkártya-adósság különbözteti meg a képesítési arányokat
A hitelkártya-adósság szintén beleszámít a hátterében, de ez bonyolult. A hitelezők a hitelkártya egyenlegénél alkalmazták a minimális összeget, és ezt a havi adósságot hívták le. Ez a rendszer azonban nem volt igazságos a hitelkártya-használókkal szemben, akik minden hónapban teljes egészében megfizették egyenlegüket, és főleg a kényelmi és jutalompontok céljából használtak hitelkártyákat. Most a legtöbb hitelező a hitelfelvevő teljes forgóegyenlegét veszi figyelembe, és a teljes összeg 5% -át havi adósságként kezeli. Tegyük fel, hogy 10 000 dollár hitelkártya-tartozást tartalmaz. Ebben az esetben a bank 500 dollár havi adósságot köt a hátralévő hányadhoz.
A legtöbb banknak kócolózó szobája van
A minősítési arányok nem merevek. A kiváló hitelképesség például gyakran enyhíti a rossz arányt. Ezenkívül egyes olyan hitelfelvevők, akik nem felelnek meg a szabványos minősítési mutatóknak, kihasználják a bankok által kínált speciális jelzálog-programokat. Ezeknek a hitelfelvevőknek a nemteljesítés további kockázata azt jelenti, hogy általában magasabb kamatlábakat fizetnek, szemben a jelzálogkölcsönökkel, amelyek megfelelnek a szabványos minősítési mutatóknak.
